Est-ce que la souscription d’une assurance-placement est une alternative au testament?
La formule est la suivante:
- Preneur d’assurance: défunt (souhaite laisser une partie de ses avoirs à une personne spécifique)
- Assuré: défunt
- Bénéficiaire: tiers (personne qui reçoit le capital lors du décès du preneur)
Le défunt pourra de son vivant désigné un bénéficiaire et changer le nom de celui-ci s’il le souhaite. Le changement d’un bénéficiaire ne peut cependant pas se faire si le bénéficiaire a « accepté » le bénéfice du contrat.
Le défunt va donc de son vivant garder tous les droits et pouvoir disposer librement de ses avoirs: mettre en gage, faire une avance, faire des retraits, transmettre les droits du contrat, etc.
Avantages:
- Le bénéficiaire a directement accès au capital, sans devoir tenir compte de créanciers éventuels
- Souvent moins cher qu’un testament notarié
- Une assurance-vie est un instrument de placement très sûr
- Fiscalement avantageux
- Le défunt (de son vivant) va garder l’ensemble des droits sur ses avoirs
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