Il s’agit là d’un cliché, mais comme pour beaucoup, les clichés ont toujours une part de vérité : si vous souhaitez investir dans des placements, il est important de les diversifier afin de limiter les risques inhérents à certains d’entre eux. Comment faire pour diversifier vos placements ?

Investir est un terme général qui englobe de nombreuses situations. Vous pouvez en effet investir dans différentes sortes d’actifs:

  • immobilier
  • fonds de placement
  • produits qui offrent un rendement garanti
  • comptes d’épargne et comptes à terme
  • épargne pension et épargne à long terme
  • actions et obligations (directes)
  • produits dérivés
  • or
  • monnaie digitale (Bitcoins,…)
  • etc.

Etablissement du profil d’investisseur

Avant d’investir, il est important de déterminer votre profil d’investisseur avec précision. Pour cela, il est nécessaire de prendre en considération votre situation financière, vos attentes et vos souhaits d’investissements. Vos connaissances en matière de produits financiers doivent également être prises en compte. Il est en effet primordial que vous puissiez investir dans des produits dont vous connaissez les tenants et aboutissants.

Proposition d’investissement en fonction de votre profil

Une fois que votre profil d’investisseur aura été établi nous vous proposerons des solutions de placements dans des produits d’assurances-vie. Nous analyserons avec vous leurs mise en oeuvre avec :

  • les assurances qui sont liées à des fonds de placement (branche 23)
  • les assurances qui offrent un rendement et/ou un capital garanti(s)
  • les solutions en vue de vous constituer un capital pension complémentaire.

Il est également important de garder une partie de votre patrimoine disponible à court terme (par exemple via un compte d’épargne) et de prendre en considération votre souhait éventuel d’investir dans un bien immeuble (résidence principale ou secondaire).

En diversifiant vos investissements ou vos placements de cette manière, vous limitez le risque inhérent à certains produits. Il est indéniable que les produits qui vous offrent la possibilité d’obtenir les rendements les plus élevés sont également ceux qui comprennent les risques les plus grands. Ne perdez donc pas de vue la locution bien connue selon laquelle “il ne faut pas placer tous ses oeufs dans le même panier”.

Vue d’ensemble et plan financier

Il est nécessaire d’analyser l’entièreté de votre situation financière et d’établir quelles sont vos attentes pour les années, voire les décennies à venir.

  • Avez-vous des plans d’investissements spécifiques?
  • Allez-vous hériter d’un patrimoine important dans quelques années?
  • À combien s’élève votre capacité d’épargne mensuelle?

Il est important de se poser de nombreuses questions dans ce domaine. Nous réunissons toutes les informations nécessaires et établissons avec vous un plan financier adapté à votre situation.

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