Groupe cible: Personnes qui souhaitent épargner d’une manière fiscalisée (épargne‑pension ou épargne à long terme) et qui cherchent à ce titre une combinaison souple de rendement garanti (comptes d’assurance Branche 21) et de fonds d’investissement (fonds de la Branche 23). La possibilité leur est en outre offerte de s’assurer mieux contre le décès et/ou l’incapacité de travail.

Taux minimum garanti branche 21 (taux fixe)

2,00% *

Rendement moyen total sur 5 ans (taux fixe)

1,56% *

Frais d'entrée via MySavings (les plus bas du marché)

0,00%

Consultez les informations précontractuelles ici

Tout client non professionnel est tenu de prendre connaissance des documents d'informations clés avant d'acheter, de souscrire, d'adhérer, d'accepter, de signer ou d'ouvrir ce produit financier.

Consultez la dernière version des documents d’information spécifiques (DIS), y compris les scénarios de rendement des fonds communs de placement sous-jacents de la branche 23, sur le site Web de la compagnie d’assurance.

https://mybaloise.baloise.be/fr/documenten/all-ipid-eid.html

Rendement

Taux minimum garanti branche 21 (taux fixe)
2,00% *
Rendement total année dernière participation bénéficiaire comprise (taux fixe)
2,75% *
Rendement moyen total sur 5 ans (taux fixe)
1,56% *
Durée de la garantie
Jusqu'à l'échéance du contrat
Branche 21 capital garanti (taux réduit)
0,00%
Rendement total année dernière participation bénéficiaire comprise (taux réduit)
1,00%
Rendement moyen sur 5 ans (taux réduit)
1,51%
Conditions pour l'octroi de la participation bénéficiaire
branche 21 0% aucun; branche 21 rendement fixe: reserve minimum de 10.000 euro ou plan d’épargne de minimum 500 euro
* La participation bénéficiaire dépend d’une décision discrétionaire de l'assureur, cette participation aux bénéfices n'est pas garantie et peut changer chaque année.
Modification du taux dans un futur proche
Pas prévu

Frais

Frais d'entrée maximums
(frais uniques à chaque paiement de prime)
6,00%
Frais d'entrée via MySavings (les plus bas du marché)
(il n’y pas de frais d'entrée supplémentaires en plus des coûts de la compagnie d’assurance)
0,00%
Frais de gestion
(frais annuels réglés sur la valeur totale de votre assurance-placement)
0,18% sur la réserve branche 21 et maximum 2,4% sur les fonds branche 23
Frais de sortie
Dégressif de 5% à 0% durant les 5 dernières années de contrat, pour plus d'information Fiche d'Information

Fiscalité

Taxe d'assurance sur les primes
2 % sur la prime et sur tout versement supplémentaire
Pendant la durée du contrat
Aucune taxe pendant la durée du contrat.
En cas de retrait des fonds
Taxation lors du versement Pour les polices qui sont souscrites avant l’âge de 55 ans et qui sont versées au plus tôt à partir de 60 ans, une taxe de 10 % est prélevée à 60 ans sur les réserves constituées.

Versements

Premier versement
50 euro par mois
Versements complémentaires
Minimum de 300 euro par an
Protection des dépôts

La garantie du fonds spécial de protection des dépôts et des assurances sur la vie vaut pour toutes les branches 21. Si une compagnie d’assurance fait faillite, votre montant est garanti. Cette garantie est cependant limitée à 100.000 euros par preneur d’assurance et par compagnie d’assurance.

Caractéristiques additionnelles

Info Society
Le droit belge s'applique et Save Plan est un produit de Baloise SA.
Durée conseillée
Votre Save Plan a une durée déterminée. La durée minimale obligatoire est de 10 ans. Votre âge terme minimal est de 65 ans. Votre âge terme maximal est de 80 ans.
Combinaison entre différentes formules branche 21
Branche 21 0% & Branche 21 taux fixe
Combinaison avec branche 23
Possible avec des gestionnaires de fonds indépendants
Possibilité de changement de fonds (arbitrage ou switch)
Gratuit 1 fois par an (max 15% de la reserve de la branche 21), ensuite 0,5% de frais sur le montant transféré
Garanties complémentaires

Assurances complémentaires (facultatives)

En cas d’incapacité de travail:

• Remboursement de la prime: Si l’assuré souffre d’une incapacité de travail d’au moins 25 % à la suite d’une maladie et/ou d’un accident, les primes versées (hors taxes sur les primes) sont remboursées dans le rapport du degré d’incapacité de travail.
• Rente d’incapacité de travail: Si l’assuré souffre d’une incapacité de travail d’au moins 25 % à la suite d’une maladie et/ou d’un accident, une rente est accordée et elle est fonction d’un degré d’incapacité de travail. Cette garantie est toujours liée à la garantie Remboursement de prime.

En cas d’accident: Capital en cas de décès ou en cas d’incapacité de travail totale permanente (au moins 67 %) à la suite d’un accident (accidents de la route compris).

En cas d’accident de la route: Capital en cas de décès ou en cas d’incapacité de travail totale permanente (au moins 67 %) à la suite d’un accident de la route.

Maison de gestion et nom du fonds

Vous pouvez choisir de répartir vos avoir dans une branche 21 rendement garanti en combinaison avec des fonds externes.

BMIPs Defensive, Conservative, Moderate or Growth

Van Lanschot: Defensive, Balanced & Growth Portfolio Fund
Fidelity European Growth
Carmignac Investissement, Patrimoine & Sécurité
​Black Rock Global Allocation & Emerging Markets
Capfi Delen European Equity
Capfi Delen Global Opportunities
Hermes Euro Cash
BFI Activ, Global Equity select, Megatrends select, Multi Asset select, Positive Impact select and Real Estate and Infrastructure select
Financière de l’Echiquier Agressor
Systematic Balanced and BGF Euro Reserve fund

Avertissement produit

Pour le système de l’épargne pension:

• pour les polices qui sont souscrites avant l’âge de 55 ans et qui sont versées au plus tôt à partir de 60 ans, une taxe de 8 % est prélevée à 60 ans sur les réserves constituées. En cas de décès de l’assuré avant l’âge de 60 ans, le capital décès versé sera également taxé à un taux de 8 % dans le cadre de l’impôt sur les personnes physiques (auquel il faut ajouter la taxe communale). Si le décès intervient après 60 ans, la taxation est déjà intervenue à 60 ans;
• pour les polices souscrites à partir de l’âge de 55 ans, la taxation intervient au 10e anniversaire de la police à un taux de 8 %. En cas de décès de l’assuré avant le 10e anniversaire de la police, le capital décès versé sera également taxé à un taux de 8 % dans le cadre de l’impôt sur les personnes physiques (auquel il faut ajouter la taxe communale);
• les polices qui sont rachetées avant terme seront taxées dans certains cas spécifiques à un taux de 8 % dans le cadre de l’impôt sur les personnes physiques (auquel il faut ajouter la taxe communale), mais ce taux peut monter jusqu’à 33 % en fonction du moment où a lieu le rachat.

Procédure de plainte

Vous pouvez trouver la gestion des plaintes de Baloise Insurance via ce lien

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    taxe sur les primes des contrats d'assurance vie