Pour profiter des avantages de l’épargne-pension, il est conseillé de commencer avant 55 ans. L’année de vos 60 ans, il vaut mieux faire le versement de la prime après vos 60 ans. Ce versement ne sera dès lors pas additionné au capital fictif sur lequel vous payez la taxe anticipative ; vous bénéficierez néanmoins de la réduction d’impôt sur le versement. Il est également déconseillé de prélever des capitaux avant ses 60 ans ; si vous le faites quand même vous serez plus lourdement imposé. Si vous commencez l’épargne-pension après vos 55 ans le contrat doit durer au moins 10 ans et l’impôt sera prélevé au terme du contrat, les primes ne sont déductibles que jusqu’à vos 65 ans.

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