Epargne-pension sans frais d’entrée offrant un rendement garanti de 1,60% + participation bénéficiaire annuelle variable. Vous pouvez choisir de répartir vos avoir dans une branche 21 rendement garanti en combinaison avec des fonds externes.

Taux minimum garanti branche 21 (taux fixe)

1,60% (à partir du 1/03/2023) *

Rendement moyen total sur 5 ans (taux fixe)

1,56% *

Frais d'entrée via MySavings (les plus bas du marché)

0,00%

Consultez les informations précontractuelles ici

Tout client non professionnel est tenu de prendre connaissance des documents d'informations clés avant d'acheter, de souscrire, d'adhérer, d'accepter, de signer ou d'ouvrir ce produit financier.

Consultez la dernière version des documents d'information spécifiques (DIS), y compris les scénarios de rendement des fonds communs de placement sous-jacents de la branche 23, sur le site Web de la compagnie d'assurance.

Rendement

Taux minimum garanti branche 21 (taux fixe)
1,60% (à partir du 1/03/2023) *
Rendement total année dernière participation bénéficiaire comprise (taux fixe)
2,75% *
Rendement moyen total sur 5 ans (taux fixe)
1,56% *
Durée de la garantie
Jusqu'à l'échéance du contrat
Branche 21 capital garanti (taux réduit)
0,00%
Rendement total année dernière participation bénéficiaire comprise (taux réduit)
1,00%
Rendement moyen sur 5 ans (taux réduit)
1,70%
Conditions pour l'octroi de la participation bénéficiaire
branche 21 0% aucun; branche 21 rendement fixe: reserve minimum de 10.000 euro ou plan d’épargne de minimum 500 euro
* La participation bénéficiaire dépend d’une décision discrétionaire de l'assureur, cette participation aux bénéfices n'est pas garantie et peut changer chaque année.
Modification du taux dans un futur proche
Pas prévu
Information supplémentaire concernant la participation bénéficiaire
Dépendant des résultats de la compagnie d'assurance

Frais

Frais d'entrée maximums
(frais uniques à chaque paiement de prime)
6,00%
Frais d'entrée via MySavings (les plus bas du marché)
(il n’y pas de frais d'entrée supplémentaires en plus des coûts de la compagnie d’assurance)
0,00%
Frais de gestion
(frais annuels réglés sur la valeur totale de votre assurance-placement)
0,18% sur la réserve branche 21 et maximum 2,4% sur les fonds branche 23
Frais de sortie
Aucun à la date de terme, aucun les 5 dernières années à condition que la police est en cours depuis minimum 10 ans, sinon taux dégressif allant de 5% à 0% les 5 dernières années du contrat, plus d’information dans la fiche d’information

Fiscalité

Taxe d'assurance sur les primes
Pas de taxe sur la prime
Pendant la durée du contrat
Les primes donnent droit à une déduction fiscale au titre de l'impôt sur le revenu des personnes physiques pour autant que les conditions légales soient respectées.
En cas de retrait des fonds
L'épargne capitalisée (hors participation aux bénéfices) est soumise à une taxe de 8 % au 60e anniversaire de l'assuré.

Versements

Premier versement
50 euro par mois
Versements complémentaires
Minimum de 600 euro par an
Protection des dépôts

Ce produit tombe sous la protection du fonds spécial de protection des dépôts et des assurances sur la vie. Ce fonds garantit 100.000 euro par preneur d’assurance et par compagnie d’assurance, pour les contrats d’assurance-vie Branche 21.

Caractéristiques additionnelles

Info Society
Le droit belge est d'application et le plan d'épargne est un produit de Baloise Belgium
Durée conseillée
La durée est de 10 ans au minimum et jusqu'à l'âge de 65 ans au minimum.
Combinaison avec branche 23
Possible avec des gestionnaires de fonds indépendants
Avance
Maximum 70% de la réserve, seulement sur la partie branche 21, 100 euro de frais de dossier + 0,75% par an
Garantie de capital
Oui, pour la branche 21
Possibilité de changement de fonds (arbitrage ou switch)
Gratuit 1 fois par an (max 15% de la reserve de la branche 21), ensuite 0,5% de frais sur le montant transféré
Garanties complémentaires

Couverture décès, exoneration de primes, rente en cas d’incapacité de travail et plus, incapacité de travail et décès lié à un accident (de la route)

Maison de gestion et nom du fonds

Vous pouvez choisir de répartir vos avoir dans une branche 21 rendement garanti en combinaison avec des fonds externes.

Van Lanschot: Defensive, Balanced & Growth Portfolio Fund
Fidelity European Growth
Carmignac Investissement, Patrimoine & Sécurité
​Black Rock Global Allocation & Emerging Markets
Capfi Delen European Equity
Capfi Delen Global Opportunities
Hermes Euro Cash
BFI Activ
Financière de l’Echiquier Agressor
C-Quadrat Arts Balanced Fund

Avertissement produit

Principales caractéristiques de l’épargne-pension
– Pas de taxe sur les primes.
– Les primes donnent droit à une réduction d’impôt au titre de l’impôt des personnes physiques pour autant que les conditions légales soient respectées.
– L’épargne capitalisée (hors participation bénéficiaire) est soumise à une taxe de 8 % au 60e anniversaire du preneur d’assurance.
– Le capital décès est imposable à hauteur de 8 %.
– Les intérêts d’invalidité sont imposés comme revenus de remplacement au taux marginal d’imposition (éventuellement avec une réduction d’impôt).
– En cas de rachat partiel ou total, le taux d’imposition est de 8 % pour le capital versé au moment de la retraite ou dans les 5 ans qui la précèdent ou en cas de retraite anticipée en cas de rachat avant l’âge de 60 ans de l’assuré. Un précompte mobilier de 33 % est retenu pour les capitaux déposés avant les cas décrits ci-dessus.

Procédure de plainte

En cas de plaintes, vous pouvez écrire à Baloise via l’adresse suivante: Baloise, Service des plaintes, City Link, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen. ou via ce lien

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    taxe sur les primes des contrats d'assurance vie