Baloise Save Plan pensioensparen aan de laagste kosten

Baloise

Baloise Save Plan is een levensverzekering die volgende kenmerken combineert:

Tak 21: Een gewaarborgd rendement en een winstdeling gekoppeld aan de potentiële winsten van de maatschappij.
Tak 23 Een rendement gekoppeld aan externebeleggingsfondsen.

Deze verzekering kan worden onderschreven door een verzekeringnemer, die ook het verzekerd hoofd en de begunstigde bij leven is op het einde van het contract en die op zoek is naar een:

originele verzekeringsformule met vele facetten
soepel en moduleerbaar voorzorgsplan
belastingvoordeel in het fiscale stelsel ‘pensioensparen’.

Tak 21 met gewaarborgd rendement + winstdeelname

1,60% ^*

Gemiddeld rendement voorbije 5 jaar klassiek

1,41% ^*

Instapkosten via mySavings

0,00%

Bekijk hier de precontractuele informatie

Elke niet-professionele cliënt is verplicht om de essentiële informatiedocumenten door te nemen vóór de aankoop van, inschrijving op, toetreding tot, aanvaarding van, ondertekening van of opening van dit financieel product.

Bekijk de laatste versie van de specifieke informatiedocumenten (SID) inclusief de rendementsscenario’s van de onderliggende beleggingsfondsen tak 23 via de website van de verzekeringsmaatschappij.

Rendement

Tak 21 met gewaarborgd rendement + winstdeelname

1,60% ^*

Rendement afgelopen jaar totaal gewaarborgd

1,30% ^*

Gemiddeld rendement voorbije 5 jaar klassiek

1,41% ^*

Duur waarborg

Tot einddatum contract

Tak 21 0% + winstdeelname

0,00%

Rendement afgelopen jaar totaal 0%

1,30%

Gemiddeld rendement voorbije 5 jaar verlaagd

1,51%

Voorwaarden voor winstdeelname

Tak 21 0% geen; Tak 21 vast: minimum reserve van 10.000 euro of spaarplan van minimum 500 euro
^* De winstdeling hangt af van de discretionaire beslissingsbevoegdheid van de verzekeraar, deze winstdeling is niet gegarandeerd en kan elk jaar wijzigen.

Rentewijzigingen nabije toekomst

Niet voorzien

Bijkomende winstdeelname

In functie van resultaten maatschappij

Kosten

Maximum instapkosten
(éénmalige kosten bij elke premiestorting)

6,00%

Instapkosten via mySavings
(wij nemen geen bijkomende instapkosten bovenop kosten maatschappij)

0,00%

Beheerskosten
(jaarlijkse kosten verrekend op de volledige waarde van uw beleggingsverzekering)

0,18% op de reserve tak 21 en maximum 2,4% op de fondsen tak 23

Uitstapkosten

Geen op einddatum, geen laatste 5 jaar indien polis reeds 10 jaar looptijd heeft, zoniet dalend van 5% naar 0% 5 laatste jaren contract, zie infofiche voor details

Fiscaliteit

Verzekeringstaks op de premies

Geen premietaks.

Gedurende looptijd contract

De premies geven recht op een belastingvermindering voor de personenbelasting mits het respecteren van de wettelijke voorwaarden.

Bij opname van de gelden

Een taks van 8% is verschuldigd op het gekapitaliseerd spaartegoed (exclusief winstdeling) op de 60ste verjaardag van de verzekeringnemer.

Stortingen

Eerste storting

50 euro per maand

Bijstortingen

Minimum 300 euro op jaarbasis

Depostitogarantie

Voor elk tak 21-contract geldt een garantie door het Bijzonder Beschermingsfonds voor Deposito’s en Levensverzekeringen. Als een verzekeraar failliet zou gaan, zal het Fonds ervoor zorgen dat de verzekerde zijn geld terug krijgt. Deze garantie geldt voor een maximumbedrag van 100 000 euro per verzekeringsnemer en per verzekeringsonderneming, voor al uw tak 21-contracten samen.

Extra eigenschappen

Informatie verzekeringsmaatschappij

Belgisch recht van toepassing en Save Plan is een product van Baloise Belgium NV

Geadviseerde looptijd

De looptijd bedraagt minimaal 10 jaar en minimum tot de leeftijd van 65 jaar.

Combinatie tak 23

Mogelijk met onafhankelijke fondsbeheerders

Kapitaalsgarantie

Ja, voor het gedeelte tak 21

Arbitragemogelijkheden

1 keer per jaar gratis, daarna 0,5% op het overstapbedrag

Aanvullende waarborgen

Overlijdensdekking bij ongeval
Een overlijdenskapitaal bij ongeval (indien de verzekerde
overlijdt binnen de 12 maanden na en als rechtstreeks
gevolg van een ongeval).
Bij arbeidsongeschiktheid
een premievrijstelling
een arbeidsongeschiktheidsrente
een overbruggingsrente in geval van een arbeidsongeschiktheid.

Fondsmanagers

Je kan vrij kiezen voor een verdeling van jouw pensioengelden in een stuk gegarandeerd rendement tak 21 in combinatie met externe beleggingsfondsen.

Van Lanschot: Defensive, Balanced & Growth Portfolio Fund
Fidelity European Growth
Carmignac Investissement, Patrimoine & Sécurité
Black Rock Global Allocation & Emerging Markets
Capfi Delen European Equity
Capfi Delen Global Opportunities
Hermes Euro Cash
BFI Activ
Financière de l’Echiquier Agressor
C-Quadrat Arts Balanced Fund

Waarschuwing product

De belangrijkste eigenschappen bij pensioensparen
• Geen premietaks.
• De premies geven recht op een belastingvermindering voor de personenbelasting mits het respecteren van de wettelijke voorwaarden.
• Een taks van 8% is verschuldigd op het gekapitaliseerd spaartegoed (exclusief winstdeling) op de 60ste verjaardag van de verzekeringnemer.
• Het overlijdenskapitaal is belastbaar aan 8%.
• De arbeidsongeschiktheidsrente is belast als een vervangingsinkomen aan de marginale aanslagvoet (eventueel met belastingvermindering).
• Voor de gedeeltelijke of volledige afkoop bedraagt de aanslagvoet 8% voor de kapitalen gestort bij opruststelling of in de 5 jaar die eraan voorafgaan of bij vervroegd pensioen bij een afkoop voor de leeftijd van 60 jaar van de verzekerde. Voor de kapitalen gestort vóór de hierboven beschreven gevallen wordt een voorheffing van 33% ingehouden.