Devez-vous choisir de préférence une PLCI normale ou une PLCI sociale ?

La réponse à cette question dépend exclusivement de votre profil et de vos attentes.

Il est tout d’abord important de distinguer les différences entre la PLCI normale et la PLCI sociale :

• PLCI normale
  • Vous construisez une pension complémentaire
  • Vous pouvez attribuer 8.17% de votre salaire net imposable à votre plan avec un maximum absolu de 3.187,04 Euro.

• PLCI sociale
  • Vous ne construisez pas seulement une pension complémentaire mais profitez également des garanties complémentaires dites “de solidarité” ; comme une couverture invalidité et/ou décès.
  • Vous pouvez allouer un budget de 15% en plus sur votre plan PLCI. Vous avez donc la possibilité de contribuer à concurrence de 9.4% de votre revenu net imposable avec un maximum absolu de 3.666,85 Euro.

Dans le cas d’une PLCI sociale, vous pouvez contribuer à une hauteur plus élevée qui est alors répartie entre le capital pension et les garanties complémentaires. Cela vous procure quelques avantages complémentaires:

•  un capital lié à la pension complémentaire plus élevé
• une protection complémentaire au niveau des risques d’incapacité de travail et/ou de décès
• un avantage fiscal plus élevé

Si vous hésitez à payer un budget complémentaire de 15%, vous devez tenir compte du fait qu’une partie substantielle de cette prime complémentaire sera récupérée dans votre prochain calcul d’impôt.

Il y a donc pas mal d’avantages au niveau de la PLCI Sociale. Avez-vous des questions complémentaires ? Si oui, n’hésitez ) à nous contacter par téléphone 023181550 ou mail info@mysavings.be et nous nous ferons un plaisir de vous éclairer. Ou consultez notre rubrique avec un détail par compagnie d’assurances.