Les taux d’intérêt peu élevés sur les pensions complémentaires, majoritairement logées dans des branches 21 à taux fixe, ont conduit les épargnants vers les fonds de placement, n’offrant pas de capital garanti mais présentant un potentiel de rendement plus élevé.
Nous présentons ci-dessous les différents assureurs et réalisons une comparaison des possibilités offertes et des frais demandés.

 Compagnie d’assurance Frais de police (=frais de gestion de la compagnie d’assurance)Frais d’entrée sur la primeArbitragesFrais de sortieCombinaison avec branche 21Nombre de fonds
Allianz0,75%1,00%
Gratuit 1x par an      Dans les autres cas, 0,5% avec un maximum de 100 euro
Aucun au terme du contrat et si le rachat se fait plus de cinq ans après la date de la réception par la compagnie du premier versement
Possible25
Axa0,85 tot 1,00%0,75%
Gratuit 1x par an      Dans les autres cas, 1% avec un maximum de 25euro
Aucun au terme du contrat et aucun après 10 ans. Dans les autres cas : 5% diminué d’1% les cinq dernières années
Pas possible4
Baloise1,00%0,00%
Gratuit 1x par an      Dans les autres cas, 0,5%
Aucun au terme du contrat et aucun après 10 ans. Dans les autres cas : 5% diminué d’1% les cinq dernières années
Possible11
NN0,84% à 0,96%1%
(0,5% àpd 15K par an)
Gratuit 1x par an, deux fois dans la même année : 37,18 euro; si après : 111,55 euro et 185,92 euro à partir de la troisième fois
Pas de frais de sortie au terme du contrat. Dans les autres cas, 75 euro (indexé)
Possible30
Ergo Life0,75% à 1,20%
+ 9 euro par an
0,75 euro par versement
Gratuit 1x par an      Dans les autres cas, 40 euro (indexé)
Frais de sortie de 75 euro (indexé) à partir de 60 ans
Possible18
Vivium0,75%0,50%
Gratuit 1x par an pour le volet branche 23, dans les autres cas, 0,50% des réserves transférées
Frais de rachat de  5% de la valeur rachetée, réduits les cinq dernières années de 1% par an. Pas de frais au terme du contrat  ou si la durée est de plus de 15 ans + preuve de pension
Possible, minimum 20% en BR 21
4
AG InsuranceFrais total de gestion sur la réserve de +/- 2% par an0,50%Gratuitles frais de sortie sont de 5% de la valeur de rachat théorique du
contrat.
Les frais de sortie se montent à 4%, 3%, 2%, 1% ou 0% si le rachat
a lieu respectivement 5, 4, 3, 2 ans ou la dernière année précédant
la date terme du contrat.
Pas possible8

Allianz offre 7 fonds de placement:

Frais et avantages d’Allianz:

  • Frais de gestion annuels de 0,75% (il s’agit des frais de police, ci-dessus, les frais du gestionnaire de patrimoine)
  • 1% de frais d’entrée si via MySavings (standard 6%)
  • Arbitrages: Gratuit 1x par an. Dans les autres cas, 0,5% avec un maximum de 100 euro
  • Frais de sortie: Aucun au terme du contrat et si le rachat se fait plus de cinq ans après la date de la réception par la compagnie du premier versement
  • Possibilité de combinaison avec une branche 21 (rendement garanti)
  • Prêt pour investissement immobilier en privé via possible reconstitution en combinaison avec branche 23

 

Baloise offre une sélection de 11 fonds de placement:

Frais et avantages de Baloise:

  • Frais de gestion annuels de 1% (il s’agit des frais de police, ci-dessus, les frais du gestionnaire de patrimoine)
  • Pas de frais d’entrée si via MySavings (standard 6%)
  • Arbitrages: Gratuit 1x par an. Dans les autres cas, 0,5%
  • Minimum 10% de la prime investie par ligne/stratégie
  • Aucun au terme du contrat et aucun après 10 ans. Dans les autres cas : 5% diminué d’1% les cinq dernières années
  • Possibilité de combinaison avec une branche 21 (rendement garanti)

Axa offre via stars for life Growth 4 fonds de placement:

​Frais et avantages d’Axa:

  • ​Frais de gestion annuels de 0,85% pour Carmignac Patrimoine et Aliénor Optimal, autres 1% (il s’agit des frais de police, ci-dessus, les frais du gestionnaire de patrimoine)
  • 0,75% de frais d’entrée si via MySavings (standard 6%)
  • Arbitrages: Gratuit 1x par an. Dans les autres cas, 1% avec un maximum de 25euro
  • Pas de frais de sortie au terme du contrat et aucun après 10 ans. Dans les autres cas : 5% diminué d’1% les cinq dernières années
  • Combinaison avec une branche 21 pas possible.

 

NN offre la plus grande sélection de fonds de placement:

Frais et avantages de NN:

  • Frais de gestion annuels de 0,96% (il s’agit des frais de police, ci-dessus, les frais du gestionnaire de patrimoine; 0,84% pour les fonds gérés par NN)
  • 1% de frais d’entrée si via MySavings (maximum 7%), possibilité de diminue à 0,5% lorsqu’il s’agit de gros montants (à partir de 15.000 euro par an)
  • Arbitrages: Gratuit 1x par an, deux fois dans la même année : 37,18 euro; si après : 111,55 euro et 185,92 euro à partir de la troisième
  • Frais de rachat de 75 euro (indexé) si souscription après 60 ans.
  • Possibilité de combinaison avec une branche 21 (rendement garanti)

 

Ergo Life offre une sélection de 24 fonds:

Carmignac Sécurité,Patrimoine&Emerging Patrimoine
Petercam L Bonds Universalis&World 3F
JP Morgan Global Strategic Bond & Income Opportunity
Ethna Aktiv E
Black Rock Global Allocation & A2, Mining, Gold&European Equity Income
Edram Infrastructure
Ergo Best of World, German Equities
Amundi Europe Microcaps & Fds Bd Euro Aggregate
Banque de Luxembourg Emerging Markets & Global Flexible
DNCA Invest Eurose
FvS Multiple Opportunities
Henderson Horizon Pan European Property
M&G Dynamic Allocation

Frais et avantages d’Ergo Life:

  • Frais de gestion annuels de 0,75% à 1,2% (il s’agit des frais de police, ci-dessus, les frais du gestionnaire de patrimoine) + 9 euro
  • 0,75 euro de frais par versement si via MySavings (maximum 6%)
  • Arbitrages: Gratuit 1x par an. Dans les autres cas, 40 euro (indexé)
  • Frais de rachat de 75 euro (indexé) à partir de 60 ans
  • Possibilité de combinaison avec une branche 21 (rendement garanti)
  • Options: risques limités (stop loss de minimum 10%) et gain limité

 

Vivium offre,via Top-hat Plus Plan, le choix entre 4 fonds profilés gérés par Petercam Degroof

Frais et avantages de Vivium

  • Frais de gestion annuels de 0,75% (il s’agit des frais de police, ci-dessus, les frais du gestionnaire de patrimoine)
  • 0,50% de frais d’entrée si via MySavings (maximum 7%)
  • Arbitrages: Gratuit 1x par an, dans les autres cas, 0,50% des réserves transférées
  • Minimum 25 euro par versement pour tout le contrat, dont minimum 20% et maximum 80% de la prime en branche 23
  • Possibilité de combinaison avec une branche 21 (rendement garanti)
  • Frais de rachat de  5% de la valeur rachetée, réduits les cinq dernières années de 1% par an. Pas de frais au terme du contrat  ou si la durée est de plus de 15 ans + preuve de pension

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