De lage interesten op uw aanvullend pensioen meestal belegd via tak 21 met een vast rendement drijft pensioenspaarders richting beleggingsfondsen tak 23 zonder kapitaalsgarantie maar met een hoger rendementspotentieel. We zetten de verschillende verzekeraars op een rijtje en maken een overzicht van de mogelijkheden en kosten.

Hierbij de vergelijking om via uw Individuele Pensioentoezegging/IPT-verzekering te beleggen in tak 23:

 

 Maatschappij Poliskost (=beheerskost verzekeringsmaatschappij)Instapkosten op de stortingArbitragesUitstapkostCombinatie met tak 21Aantal fondsen
Allianz0,75%1,00%
1x jaar gratis, in andere gevallen 0,5% met een maximum van 100 euro
Geen op einddatum en indien afkoop plaats heeft meer dan 5 jaar na aanvangsdatum van de eerste storting
Mogelijk25
Axa0,85 tot 1,00%0,75%
1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 1% met een minimum van 25 euro
Geen op einddatum en geen uitstapkosten na 10 jaar anders 5%, dalend met 1% per jaar laatste 5 jaar
Niet mogelijk4
Baloise1,00%0,00%
1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 0,5%
Geen op einddatum en geen uitstapkosten na 10 jaar anders 5%, dalend met 1% per jaar laatste 5 jaar
Mogelijk11
NN0,84% tot 0,96%1%
(0,5% vanaf
15K per jaar)
1 keer per jaar gratis, tweede keer in zelfde jaar 37,18 euro, nadien 111,55 euro de tweede keer en 185,92 euro vanaf de derde keer.
Geen op einddatum zoniet uitstapkosten 75 euro (geïndexeerd)
Mogelijk30
Ergo Life0,75% tot 1,20%
+ 9 euro per jaar
0,75 euro
per storting
1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 40 euro (indexatie)
Uitstapkosten 75 euro (geïndexeerd) vanaf 60 jaar
Mogelijk24
Vivium0,75%0,50%
1 keer per jaar gratis vanuit of binnen het gedeelte tak 23, in andere gevallen een kost van 0,50% van de overgedragen reserves
Geen afkoopkosten op einddatum of indien looptijd meer dan 15 jaar + bewijs pensionering.
Afkoopkosten 5% van afkoopwaarde, de laatste 5 jaar afnemend met 1% per jaar.
Mogelijk, minimum
20% in tak 21
4
AG InsuranceTotaalkost voor het beheer van +/-2% per jaar0,50%Gratis arbitrageDe uitstapkosten bedragen 5% van de theoretische afkoopwaarde
van het contract.
De uitstapkosten bedragen 4%, 3%, 2%, 1% of 0% als het contract
respectievelijk 5, 4, 3, 2 of het laatste jaar voor de einddatum wordt
afgekocht.
Niet mogelijk, enkel in een apart contract8

Allianz biedt 7 beleggingsfondsen:

Kosten en voorwaarden Allianz:

  • Jaarlijkse beheerskost van 0,75% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder)
  • 1% Instapkost indien via MySavings (standaard 6%)
  • Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 0,5% met een maximum van 100 euro
  • Uitstapkosten: geen indien afkoop plaats heeft meer dan 5 jaar na aanvangsdatum van de eerste storting
  • Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk
  • Lening voor onroerende goed privé via wedersamenstelling mogelijk in combinatie met tak 23

Baloise biedt een selectie van 11 beleggingsfondsen:

Kosten en voorwaarden Baloise:

  • Jaarlijkse beheerskost van 1% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder)
  • Geen instapkost indien via MySavings (standaard 6%)
  • Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 0,5%
  • Minimum 10% van de premie te beleggen per lijn/strategie
  • Geen afkoopkosten na 10 jaar anders 5%, dalend met 1% per jaar laatste 5 jaar
  • Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk

Axa biedt via stars for life Growth 4 beleggingsfondsen:

​Kosten en voorwaarden Axa:

  • Jaarlijkse beheerskost van 0,85% voor CP en AO, andere 1% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder)
  • 0,75% instapkost indien via MySavings (standaard 6%)
  • Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 1% met een minimum van 25 euro
  • Geen afkoopkosten na 10 jaar anders 5%, dalend met 1% per jaar laatste 5 jaar
  • Combinatie met tak 21 rendementsgarantie niet mogelijk

 

NN biedt de grootste selectie van beleggingsfondsen:

Kosten en voorwaarden NN:

  • Jaarlijkse beheerskost van 0,96% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder; 0,84% voor de fondsen beheerd door NN)
  • 1% instapkost indien via MySavings (maximum 7%), afwijking tot 0,5% mogelijk voor grotere bedragen (vanaf 15.000 euro per jaar)
  • Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, tweede keer in zelfde jaar 37,18 euro, nadien 111,55 euro de tweede keer en 185,92 euro vanaf de derde keer.
  • Minimum 10% per lijn?
  • Afkoopkosten 75 euro (geïndexeerd) tenzij onderschrijving na 60 jaar
  • Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk

Ergo Life biedt een selectie van 24 fondsen:

Kosten en voorwaarden Ergo Life:

  • Jaarlijkse beheerskost van 0,75% tot 1,2% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder) + 9 euro
  • 0,75 euro kost per storting indien via MySavings (maximum 6%)
  • Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 40 euro (indexatie)
  • Geen minimum per lijn
  • Afkoopkosten 75 euro (geïndexeerd) vanaf 60 jaar
  • Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk
  • Opties: dynamische risicobeperking (stop loss van minimum 10%) en winstbeperking

 

Vivium biedt via Top-hat Plus Plan keuze uit 4 geprofileerde fondsen beheerd door Petercam Degroof:

Kosten en voorwaarden Vivium

  • Jaarlijkse beheerkost van 0,75% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder)
  • 0,50% instapkost indien via MySavings (maximum 7%)
  • Arbitrages: 1 keer per jaar gratis vanuit of binnen het gedeelte tak 23, in andere gevallen een kost van 0,50% van de overgedragen reserves
  • Minimum 25 euro per storting voor het gehele contract, waarvan minimum 20% en maximum 80% van de premie in tak 23
  • Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk
  • Afkoopkosten 5% van afkoopwaarde, de laatste 5 jaar afnemend met 1% per jaar. Geen afkoopkosten op einddatum of indien looptijd meer dan 15 jaar + bewijs pensionering.

Vraag een offerte of advies

Vraag vrijblijvend een adviesgesprek

Wilt u een update van uw financiële situatie? Of wilt u wat meer informatie?

Dan kan u ons bereiken voor een vrijblijvend adviesgesprek.

Een afspraak maken
Afspraak maken