De lage interesten op uw aanvullend pensioen meestal belegd via tak 21 met een vast rendement drijft pensioenspaarders richting beleggingsfondsen tak 23 zonder kapitaalsgarantie maar met een hoger rendementspotentieel. We zetten de verschillende verzekeraars op een rijtje en maken een overzicht van de mogelijkheden en kosten.

Hierbij de vergelijking om via uw Individuele Pensioentoezegging/IPT-verzekering te beleggen in tak 23:

Allianz biedt 7 beleggingsfondsen:

• 3 profielfondsen: Strategy Neutral, Strategy Balanced en Strategy Dynamic
• 3 fondsen van vermogensbeheerder ODDO: Patrimoine, Emergents en Europe
• Tenslotte een cash fonds om te schuilen tijdens financiële stormen

Kosten en voorwaarden Allianz:

• Jaarlijkse beheerskost van 0,75% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder)
• 1% Instapkost indien via MySavings (standaard 6%)
• Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 0,5% met een maximum van 100 euro
• Uitstapkosten: geen indien afkoop plaats heeft meer dan 5 jaar na aanvangsdatum van de eerste storting
• Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk
• Lening voor onroerende goed privé via wedersamenstelling mogelijk in combinatie met tak 23

Baloise biedt een selectie van 11 beleggingsfondsen:

• Agressor Fund (Financier de l’Echiquier) 
• ​Emerging markets en Global Allocation (Blackrock) 
• European Growth (Fidelity) 
• Investissement, Patrimoine en Sécurité (Carmignac) 
• European Equity, Global Opportunities en Euro Cash (Capfi Delen) 
• Activ (Baloise)

Kosten en voorwaarden Baloise:

• Jaarlijkse beheerskost van 1% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder)
• Geen instapkost indien via MySavings (standaard 6%)
• Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 0,5%
• Minimum 10% van de premie te beleggen per lijn/strategie
• Geen afkoopkosten na 10 jaar anders 5%, dalend met 1% per jaar laatste 5 jaar
• Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk

Axa biedt via stars for life Growth 4 beleggingsfondsen:

• Piazza Carmignac Patrimoine 
• ​Piazza Carmignac Investissement
• Piazza Aliénor Optimal
• Piazza AXA IM Talents

​Kosten en voorwaarden Axa:

• Jaarlijkse beheerskost van 0,85% voor CP en AO, andere 1% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder)
• 0,75% instapkost indien via MySavings (standaard 6%)
• Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 1% met een minimum van 25 euro
• Geen afkoopkosten na 10 jaar anders 5%, dalend met 1% per jaar laatste 5 jaar
• Combinatie met tak 21 rendementsgarantie niet mogelijk

NN biedt de grootste selectie van beleggingsfondsen:

• Banque de Luxembourg Emerging market
• Carmignac Commodities, Emergents en Patrimoine
• Degroof Global ISIS Low, Medium, Medium High & High
• Delta Lloyd Global Fund, Bond Euro Fund, Money Market & Select Dividend Fund
• Ethna-Aktiv Fund
• Fidelity Funds – America Fund, Pacific Fund & World Fund
• Financière de l’Echiquier Agressor
• Flossbach von Storch – Multiple Opportunities II
• Funds for Good Architect Strategy
• Invesco Pan European Equity Fund
• M&G Dynamic Allocation Fund & Optimal Income Fund
• R Valor F
• Skagen Kon-Tiki Fund
• Triodos Sustainable Bond Fund & Equity Fund

Kosten en voorwaarden NN:

• Jaarlijkse beheerskost van 0,96% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder; 0,84% voor de fondsen beheerd door NN)
• 1% instapkost indien via MySavings (maximum 7%), afwijking tot 0,5% mogelijk voor grotere bedragen (vanaf 15.000 euro per jaar)
• Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, tweede keer in zelfde jaar 37,18 euro, nadien 111,55 euro de tweede keer en 185,92 euro vanaf de derde keer.
• Minimum 10% per lijn?
• Afkoopkosten 75 euro (geïndexeerd) tenzij onderschrijving na 60 jaar
• Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk

Ergo Life biedt een selectie van 24 fondsen:

• Carmignac Sécurité,Patrimoine&Emerging Patrimoine
  Petercam L Bonds Universalis&World 3F
  JP Morgan Global Strategic Bond & Income Opportunity
  Ethna Aktiv E
  Black Rock Global Allocation & A2, Mining, Gold&European Equity Income
  Edram Infrastructure
  Ergo Best of World, German Equities
  Amundi Europe Microcaps & Fds Bd Euro Aggregate
  Banque de Luxembourg Emerging Markets & Global Flexible
  DNCA Invest Eurose
  FvS Multiple Opportunities
  Henderson Horizon Pan European Property
  M&G Dynamic Allocation

Kosten en voorwaarden Ergo Life:

• Jaarlijkse beheerskost van 0,75% tot 1,2% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder) + 9 euro
• 0,75 euro kost per storting indien via MySavings (maximum 6%)
• Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 40 euro (indexatie)
• Geen minimum per lijn
• Afkoopkosten 75 euro (geïndexeerd) vanaf 60 jaar
• Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk
• Opties: dynamische risicobeperking (stop loss van minimum 10%) en winstbeperking

Vivium biedt via Top-hat Plus Plan keuze uit 4 geprofileerde fondsen beheerd door Petercam Degroof:

• Stability Fund
• Balanced Fund
• Dynamic Fund
• Aggressive Fund

Kosten en voorwaarden Vivium

• Jaarlijkse beheerkost van 0,75% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder)
• 0,50% instapkost indien via MySavings (maximum 7%)
• Arbitrages: 1 keer per jaar gratis vanuit of binnen het gedeelte tak 23, in andere gevallen een kost van 0,50% van de overgedragen reserves
• Minimum 25 euro per storting voor het gehele contract, waarvan minimum 20% en maximum 80% van de premie in tak 23
• Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk
• Afkoopkosten 5% van afkoopwaarde, de laatste 5 jaar afnemend met 1% per jaar. Geen afkoopkosten op einddatum of indien looptijd meer dan 15 jaar + bewijs pensionering.