Est-ce une bonne idée de coupler à votre PLCI un revenu garanti ou une couverture décès ?

Il est parfaitement possible d’intégrer une couverture en cas d’invalidité ou en cas de décès dans votre PLCI. Quant au meilleur des choix à faire, tout dépend si vous travaillez ou pas au travers d’une société.

Vous ne travaillez pas au travers d’une société

Dans ce cas, coupler un revenu garanti à votre PLCI est certainement conseillé. Vous pourrez profiter dans tous les cas d’un tarif avantageux pour votre revenu garanti.

Coupler par contre une couverture décès à votre PLCI peut parfois être intéressant et parfois pas. Le gros inconvénient est que la couverture décès pèse sur le capital pension. Dans certains cas, il serait préférable de prendre une solution via un contrat non fiscalisé (et éviter ainsi les droits de succession) ou pour une solution via l’épargne à long terme.

Vous travaillez au travers d’une société

Dans ce cas, il n’est probablement pas idéal de coupler des garanties complémentaires à votre PLCI. En tant qu’indépendant prestant au sein d’une société, la société va probablement supporter la plupart des couts inhérents à l’activité. Concrètement, vous n’aurez plus la possibilité d’avoir beaucoup de frais privés à déduire et donc à justifier (à l’impôt des personnes physiques) et vous tomberez dès lors sur le statut des frais forfaitaires. Vous pourrez alors coupler la couverture revenu garanti à l’engagement individuel de pension (IPT) réalisé au travers de votre société ; de sorte que la totalité de la prime pourra être supportée par la société. Une autre alternative est de contracter une assurance chiffre d’affaires si vous souhaitez une couverture plus élevée que par le revenu garanti traditionnel.

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