Meer rendement met regelmatige stortingen in beleggingsfondsen … vooral bij een volatiele koers

Volatiele markten boezemen veel beleggers angst in. Nochtans kunnen meer schommelingen in koersen van een beleggingsfonds u als belegger net méér rendement opleveren dan een constant stijgende koers. Op voorwaarde dat u regelmatig stortingen doet en niet kiest voor een eenmalige inleg.

Beleggen via eenmalige of regelmatige premie?

Als u belegt in een tak 23-verzekeringsoplossing, dan kunt u kiezen tussen

• een eenmalige premie (bv. 1 x € 12.000)
• meerdere premies (bv. 12 x € 1.000)

Voordelen van regelmatige premiestortingen bij beleggingen

Regelmatige premies hebben zeker een meerwaarde. Waarom? Omdat bij beleggingen de juiste keuze van het instapmoment cruciaal is. Als u instapt en vanaf de dag erna dalen de koersen alleen maar, dan zult u veel geld verliezen. Stijgen de koersen systematisch, dan zult u een hoog rendement krijgen. Maar wanneer stapt u dan best in? Dat weet niemand.

Om het risico op een slechte timing weg te werken, zijn regelmatige premies de ideale oplossing. Als de koers van een fonds daalt, dan kunt u de maand nadien immers voor hetzelfde geld meer eenheden kopen … en zo stijgt ook uw winstkans.

Hoger rendement door volatiliteit

Meer nog, als de waarde van een fonds schommelt, dan krijgt u door regelmatige premies te storten een groter winstpotentieel dan door een eenmalige inleg. We leggen het u uit aan de hand van een voorbeeld (Bron: Allianz).

In de onderstaande tabel vergelijken we de koers van drie fondsen gedurende een jaar:

• fonds A: de koers stijgt continu en eindigt 30% hoger na één jaar.
• fonds B: de koers stijgt en daalt en eindigt na 12 maanden op dezelfde waarde als bij het begin.
• Fonds C: de koers schommelt, maar eindigt na 12 maanden 20% lager dan in het begin.

We gaan hierbij uit van het scenario waarbij u elke maand € 1.000 spaart.

Intuïtief denkt zowat iedereen dat u met een investering in fonds A het best af geweest zou zijn. Maar dat klopt niet. Want dit zijn de rendementen die u gekregen had als u elke maand € 1.000 ingelegd zou hebben:

• Fonds A: u zou op het einde van de rit 1.040,45 eenheden van het fonds bezitten tegen een waarde van € 13. Dit geeft een totaalwaarde van € 13.525,89, wat neerkomt op een rendement na 1 jaar van 12,72%.
• Fonds B: u zou op het einde van de rit 1.366,67 eenheden van het fonds bezitten tegen een waarde van € 10. Dit geeft een totaalwaarde van € 13.666,67 wat neerkomt op een rendement na 1 jaar van 13,89%.
• Fonds C: u zou op het einde van de rit 1.771,83 eenheden van het fonds bezitten tegen een waarde van € 8. Dit geeft een totaalwaarde van € 14.174,50, wat neerkomt op een rendement na 1 jaar van 18,12%.

Zoals u merkt bereikt u het hoogste rendement bij het volatiele koersverloop waarbij de waarde na 1 jaar zowaar met 20% gedaald is.

Wil u meer weten over de mogelijkheden van regelmatige premiestortingen?

Maak dan meteen een afspraak.