Beleggen privé

Volatiele markten boezemen veel beleggers angst in. Nochtans kunnen meer schommelingen in koersen van een beleggingsfonds u als belegger net méér rendement opleveren dan een constant stijgende koers. Op voorwaarde dat u regelmatig stortingen doet en niet kiest voor een eenmalige inleg.
Als u belegt in een tak 23-verzekeringsoplossing, dan kunt u kiezen tussen
Regelmatige premies hebben zeker een meerwaarde. Waarom? Omdat bij beleggingen de juiste keuze van het instapmoment cruciaal is. Als u instapt en vanaf de dag erna dalen de koersen alleen maar, dan zult u veel geld verliezen. Stijgen de koersen systematisch, dan zult u een hoog rendement krijgen. Maar wanneer stapt u dan best in? Dat weet niemand.
Om het risico op een slechte timing weg te werken, zijn regelmatige premies de ideale oplossing. Als de koers van een fonds daalt, dan kunt u de maand nadien immers voor hetzelfde geld meer eenheden kopen … en zo stijgt ook uw winstkans.
Meer nog, als de waarde van een fonds schommelt, dan krijgt u door regelmatige premies te storten een groter winstpotentieel dan door een eenmalige inleg. We leggen het u uit aan de hand van een voorbeeld (Bron: Allianz).
In de onderstaande tabel vergelijken we de koers van drie fondsen gedurende een jaar:
Jan | Feb | Maa | Apr | Mei | Jun | Jul | Aug | Sep | Okt | Nov | Dec | |
Fonds A | 10 | 10 | 11 | 11 | 11 | 11,5 | 12 | 12 | 12 | 13 | 13 | 13 |
Fonds B | 10 | 9 | 8 | 8 | 8 | 8 | 9 | 9 | 9 | 9 | 9 | 10 |
Fonds C | 10 | 9 | 8 | 7 | 6 | 5 | 5 | 6 | 6 | 7 | 8 | 8 |
We gaan hierbij uit van het scenario waarbij u elke maand € 1.000 spaart.
Intuïtief denkt zowat iedereen dat u met een investering in fonds A het best af geweest zou zijn. Maar dat klopt niet. Want dit zijn de rendementen die u gekregen had als u elke maand € 1.000 ingelegd zou hebben:
Zoals u merkt bereikt u het hoogste rendement bij het volatiele koersverloop waarbij de waarde na 1 jaar zowaar met 20% gedaald is.
Maak dan meteen een afspraak.