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AG Insurance: Cinq prestations de solidarité

Règlement de solidarité INAMI et PLCI sociale AG insurance

 

  • Exonération de la prime:
    • Poursuite du financement en cas d’incapacité de travail.
    • Votre incapacité de travail totale à la suite d’une maladie ou d’un accident se prolonge ? Après un délai de carence de 12 mois, AG Insurance prend en charge le financement de votre contrat INAMI jusqu’à votre retour au travail. Jusqu’à l’âge de 65 ans si nécessaire.
    • Vous pouvez ainsi continuer à financer votre pension complémentaire même si vous n’avez pas pu travailler durant certaines périodes.
  • Maternité:
    • Les femmes médecins et dentistes percevant une allocation de maternité reçoivent un montant équivalent à 15 % de l’intervention INAMI, avec lequel elles financent leur pension complémentaire.
    • Ce montant est versé pour chaque acouchement.
    • ​La maman reçoit en outre un montant unique de 100 EUR directement sur son compte pour son enfant nouveau-né.
  • Rente de survie en cas de décès avant 60 ans:
    • ​Si vous décédez avant l’âge de 60 ans, AG Insurance versera pendant 10 ans une rente au bénéficiaire que vous avez choisi.
    • Ce montant s’ajoute au capital décès que vous avez éventuellement déjà assuré.
    • Le tableau ci-dessous vous donne un aperçu du montant de la rente.
    • Montant de la rente (jusque 20.000 EUR par an):
      • Avant 30 ans 4 x l’intervention INAMI (l’année du décès) servant à financer votre pension complémentaire
      • Entre 30 et 39 ans 3 x l’intervention INAMI
      • Entre 40 et 49 ans 2 x l’intervention INAMI
      • Entre 50 et 59 ans 1 x l’intervention INAMI
  • Revenu garanti en cas d’incapacité de travail: 
    • En cas d’incapacité de travail totale et après un délai de carence de 90 jours, AG Insurance verse durant 1 an au maximum une rente annuelle égale à 4 x la cotisation “pension” annuelle.
    • Cette rente est payable mensuellement et s’élève à un maximum de 12.000 EUR par an.
  • Intervention forfaitaire en cas de maladie grave
    • ​En cas de maladie grave au cours de votre carrière professionnelle, vous recevez, 3 mois après l’établissement du diagnostic, une intervention forfaitaire unique égale à la dernière cotisation “pension” afin de vous aider à faire face aux premières dépenses importantes.

Baloise: le montant le plus grand en cas d’incapacité de travail pendant un an

Baloise fiche technique PLCI sociale et INAMI
  • Exonération de prime: après 1 mois, incapacité partielle, prime moyenne des trois dernières années, jusqu’à la pension
  • Allocation de maternité: 15% de la prime moyenne des trois dernières années
  • Incapacité de travail: incapacité totale, période d’attente d’un mois, 5 fois la prime moyenne des trois dernières années, maximum de 25.000 €, maximum 1 an
  • Combiner avec un revenu garanti/une assurance chiffre d’affaires garanti (une période d’attente de 1 an, par exemple, permet une prime beaucoup moins onéreuse)

Allianz: le système de solidarité le plus fort pendant 10 ans, mais plus d’allocation possible au-delà de ce terme

Allianz plan for life plus règlement de solidarité INAMI et PLCI sociale
  • Exonération de prime : incapacité partielle, jusqu’à la pension
  • Exonération de prime en cas de congé légal de maternité, pendant 8 semaines effectives maximum, max. 13,85 % de la prime
  • Versement d’une rente annuelle de survie pendant 10 ans en cas de décès prématuré
    • 400% si le de décès est survenu à l’âge de < 30 ans
    • 300%  < 40 ans
    • 200%  < 50 ans
    • 100%  ≥50 ans
  • Versement d’une rente annuelle en cas d’incapacité de travail pendant une période de 10 ans en cas d’incapacité de travail totale et permanente
    • 200% si l’accident est survenu à l’âge de < 30 ans
    • 150%  < 40 ans
    • 100%  < 50 ans
    • 50%  ≥50 ans

Vivium: focus sur l’allocation en cas d’incapacité de travail


Vivium règlement de solidarité PLCI
  • Exonération de prime: en cas d’incapacité de travail totale, après une franchise d’un an (=délai de carence), cette couverture assure, jusqu’à la pension, la continuité de constitution de capital pension et ceci sur base des primes versées dans le contrat PLCI l’année précédente.
  • Prime de 100 euro pour chaque enfant.
  • Rente en cas d’incapacité de travail totale, 4 x la prime de l’année précédente, avec un maximum de 12.000 euro, 3 mois délai d’attente, maximum 1 an, jusqu’à 65ans. (A partir du 1er janvier 2019)

Versement d’une rente annuelle de survie pendant 10 ans en cas de décès prématuré, période d’attente de 1 an / en cas d’accident, couverture immédiate sur base de la dernière prime versée

  • 400% si le décès est survenu à l’âge de < 30 ans
  • 300%  < 40 ans
  • 200%  < 50 ans
  • 100%  < 60 ans
  • Allocation forfaitaire en cas de maladie grave: 1 fois la dernière contribution, âge légal de pension, le diagnostic doit avoir été établi trois mois auparavant​

Axa: le système le plus large, mais limité quant à la période de paiement

Règlement solidarité INAMI caisse de prévoyance des indépendants et des entreprises Axa
  • ​Fonds de solidarité fourni par le Fonds de Prévoyance des Indépendants et Entrepreneurs
  • Exonération de prime: prime INAMI moyenne versée pendant la durée complète du contrat, calculée trimestriellement (commence toujours en janvier, avril, juillet ou octobre), jusqu’à la pension
  • Allocation de maternité : (1/4 de la prime INAMI moyenne)
  • Incapacité de travail: incapacité totale, 6 fois la prime moyenne, avec un maximum de 9.000 euro, pendant 1 an maximum
  • Faillite: exonération des primes durant 1 an maximum
  • Décès: rente composée des primes versées, pendant 15 ans (avec un minimum de 15 fois la prime moyenne), rente maximale de 20.000 €
    • En cas de décès suite à un accident + 50%
  • Allocation 27 maladies graves (cancer, par ex.): 750 € pendant 6 mois maximum

  • Date de début de la première année:
    • Second trimestre après la date de paiement (immédiatement en cas d’accident):
      • En cas d’INAMI, date de l’arrêté royal
      • Date de payement de la PLCI sociale