Vergelijking sociaal VAPZ

AG Insurance: pakket van 5 waarborgen 

• Premievrijstelling bij invaliditeit: Bij volledige arbeidsongeschiktheid (≥67%) neemt AG Insurance de volledige pensioenbijdrage ten laste. Eigenrisicotermijn: 12 maanden. Het bedrag wordt jaarlijks geïndexeerd met 2%. Loopt tot maximaal 65 jaar. Bij herval binnen 3 maanden na herstel wordt geen nieuwe eigenrisicotermijn toegepast.
• Premievrijstelling bij moederschapsrust: Per bevalling wordt eenmalig 15% van de bijdrage “pensioen” in de pensioenovereenkomst gestort. Daarbovenop ontvangt de moeder €100 per pasgeborene rechtstreeks op haar rekening, als driemaandelijkse rente tijdens de vergoede periode van moederschap.
• Overlevingsrente bij overlijden: Bij overlijden vóór de 60e verjaardag wordt gedurende 10 jaar een jaarlijkse overlevingsrente uitgekeerd aan de begunstigde(n), zolang deze in leven is. Maximum €20.000/jaar. Het bedrag hangt af van de leeftijd bij overlijden. Wachttijd: 12 maanden (bij overlijden door ongeval: onmiddellijk).

⚠️ Belangrijk verschil met de andere verzekeraars: de overlijdensdekking geldt enkel tot de 60e verjaardag — bij Vivium, Allianz en Baloise loopt dit tot 65 of 67 jaar.

• Rente bij volledige arbeidsongeschiktheid: Bij volledige arbeidsongeschiktheid (≥67%) wordt na een eigenrisicotermijn van 3 maanden gedurende maximaal 12 maanden een maandelijkse rente uitgekeerd. Bedrag = 4× de bijdrage “pensioen” op jaarbasis, met een absoluut maximum van €12.000/jaar. Loopt tot maximaal 65 jaar.
• Forfaitaire vergoeding bij ernstige ziekte: Eenmalige uitkering van 1× de laatste bijdrage “pensioen”, uitkeerbaar 90 dagen na diagnose door een specialist. Slechts eenmaal uitkeerbaar tijdens de beroepsloopbaan, en enkel vóór de leeftijd van 60 jaar. De gedekte ziekten zijn 7 in totaal: kanker, multiple sclerose, ziekte van Parkinson, ziekte van Hodgkin, ziekte van Alzheimer, AIDS en amyotrofe laterale sclerose (ALS).

Baloise: grootste bedrag aan arbeidsongeschiktheid voor 1 jaar 

• Premievrijstelling bij primaire arbeidsongeschiktheid (jaar 1): Vanaf een arbeidsongeschiktheidsgraad van ≥25% en na een eigenrisicotermijn van 1 maand neemt Baloise de verdere pensioenopbouw ten laste, voor zover de aangeslotene een wettelijke RIZIV-uitkering geniet. Bedrag = de gemiddelde premie van de laatste 3 kalenderjaren, pro rata de arbeidsongeschiktheidsgraad. Maximale duur: 1 jaar, tot maximaal 65 jaar. Vanaf 60 jaar enkel nog bij arbeidsongeschiktheid door ongeval.
• Premievrijstelling bij invaliditeit (vanaf jaar 2): Vanaf een arbeidsongeschiktheidsgraad van ≥25% en na een eigenrisicotermijn van 1 jaar (dus vanaf het tweede jaar arbeidsongeschiktheid) wordt de pensioenopbouw verder gefinancierd, opnieuw voor zover een wettelijke RIZIV-uitkering wordt ontvangen. Bedrag = gemiddelde premie van de laatste 3 kalenderjaren, pro rata de arbeidsongeschiktheidsgraad. Loopt tot maximaal 65 jaar.

⚠️ Opmerking: burn-out, fibromyalgie, chronisch vermoeidheidssyndroom en functionele psychische stoornissen zijn beperkt gedekt onder deze waarborg: eigenrisicotermijn van 1 jaar en maximale uitkeringsperiode van 2 jaar over de volledige looptijd van de polis.

• Premievrijstelling bij moederschapsrust: Eenmalig per bevalling, na een wachttijd van 1 jaar vanaf aansluiting. Bedrag = 15% van de gemiddelde premie van de laatste 3 kalenderjaren. Gestort in de pensioenovereenkomst.
• Rente bij arbeidsongeschiktheid (inkomensverlies): Vanaf een arbeidsongeschiktheidsgraad van ≥67% en na een eigenrisicotermijn van 1 maand wordt een maandelijkse rente uitgekeerd gedurende maximaal 1 jaar. Bedrag = 5× de gemiddelde premie van de laatste 3 kalenderjaren, met een absoluut maximum van €25.000/jaar. Loopt tot maximaal 65 jaar. Vanaf 60 jaar enkel nog bij arbeidsongeschiktheid door ongeval.

Allianz: sterk pakket voor 10 jaar, maar nadien geen uitkering meer

• Overlevingsrente bij overlijden: Bij overlijden tijdens de beroepsloopbaan wordt gedurende 10 jaar een jaarlijkse overlevingsrente uitgekeerd aan de begunstigde(n). Het bedrag hangt af van de leeftijd bij overlijden. Wachttijd: 1 jaar (bij overlijden door ongeval: onmiddellijk). Loopt tot maximaal 65 jaar.

• Premievrijstelling bij invaliditeit en moederschapsrust: Bij volledige of gedeeltelijke invaliditeit (≥25%) neemt Allianz het verschil in pensioenbijdrage ten laste, pro rata de graad en duur van de invaliditeit. Bedrag = het verschil tussen de bijdrage vóór en tijdens de invaliditeit/moederschapsrust. Eigenrisicotermijn: 1 jaar (voor moederschapsrust alleen het eerste verzekeringsjaar). Loopt tot maximaal 65 jaar.

⚠️ Voor wie 60 jaar of ouder is: bij invaliditeit door ziekte geldt een eigenrisicotermijn van 12 maanden zonder enig recht op prestaties.

• Arbeidsongeschiktheidsrente bij blijvende en totale invaliditeit: Bij blijvende en totale invaliditeit (≥67%) wordt gedurende maximaal 10 jaar een jaarlijkse rente uitgekeerd. Dit is uniek — alle andere verzekeraars beperken de rente tot maximaal 1 jaar. Het bedrag wordt bepaald op basis van de leeftijd bij aanvang van de invaliditeit. Eigenrisicotermijn: 1 jaar. Loopt tot maximaal 65 jaar. De invaliditeit is “blijvend” bij ziekte pas na minstens 2 jaar volledige invaliditeit (3 jaar bij krankzinnigheid).

Vivium: pakket met vooral focus op uitkering van een rente bij arbeidsongeschiktheid

​

• Premievrijstelling bij invaliditeit: Bij volledige arbeidsongeschiktheid na invaliditeit wordt de verdere pensioenopbouw ten laste genomen. Bedrag = de laatste pensioenbijdrage, pro rata het aantal maanden invaliditeit. De in aanmerking te nemen pensioenbijdrage is echter geplafonneerd op 90% van de maximale VAPZ-premie: van het voorafgaande jaar — dit geldt niet in het RIZIV-reglement. Loopt tot maximaal 65 jaar.
• Premievrijstelling bij moederschapsrust Per bevalling eenmalig 15% van de laatste pensioenbijdrage in de pensioenovereenkomst gestort. Dekking gaat in op 1 januari van het tweede jaar volgend op aansluiting.
• €100 per pasgeborene: Bovenop de premievrijstelling ontvangt de moeder €100 per pasgeborene rechtstreeks op haar rekening, gedurende maximaal 3 maanden.
• Rente bij arbeidsongeschiktheid: Vanaf de 4de maand van volledige arbeidsongeschiktheid (≥67%) wordt een maandelijkse rente uitgekeerd gedurende maximaal 12 maanden. Bedrag = 4× de laatste pensioenbijdrage op jaarbasis, met een absoluut maximum van €12.000/jaar. Loopt tot maximaal 65 jaar.
• Overlevingsrente bij overlijden: Bij overlijden tijdens de beroepsloopbaan wordt gedurende 10 jaar een jaarlijkse overlevingsrente uitgekeerd, maximum €20.000/jaar. De in aanmerking te nemen pensioenbijdrage is ook hier geplafonneerd op 90% van de maximale VAPZ-premie. Leeftijdsfactoren. Wachttijd: 1 jaar (bij overlijden door ongeval: onmiddellijk). Loopt tot maximaal 67 jaar.
• Forfaitaire vergoeding bij ernstige ziekte: Eenmalige uitkering van 1× de laatste pensioenbijdrage, 90 dagen na diagnose. De 10 gedekte ziekten zijn identiek aan het RIZIV-reglement: kanker, leukemie, multiple sclerose, Parkinson, Hodgkin, Alzheimer, AIDS, mucoviscidose, nierdialyse en progressieve spierdystrofie. Loopt tot maximaal 67 jaar.

Axa: meest uitgebreide pakket, maar beperkt in uitbetalingstijd

• Premievrijstelling bij primaire arbeidsongeschiktheid en invaliditeit: Bij algehele arbeidsongeschiktheid erkend door het ziekenfonds neemt AXA de verdere pensioenopbouw ten laste. Bedrag = ¼ van het basisbedrag (= gemiddelde van alle gestorte premies sinds het begin van het contract) per volledig kwartaal, uitbetaald op de laatste dag van het kwartaal volgend op ontvangst van het bewijs van het ziekenfonds. Loopt tot maximaal 70 jaar.
• Premievrijstelling bij moederschapsrust: Eenmalig per bevalling, ongeacht het aantal nieuwgeborenen. Bedrag = ¼ van het basisbedrag, gestort in de pensioenovereenkomst. Daarbovenop ontvangt de moeder een forfaitaire som van €100 per pasgeborene rechtstreeks op haar rekening. Wachttijd: dekking gaat in het tweede kwartaal dat volgt op het kwartaal van de eerste premiebetaling (bij aansluiting na een onderbreking: kwartaal volgend op hervatting).
• Premievrijstelling bij faillissement: Bij erkend faillissement stort AXA driemaandelijks ¼ van het basisbedrag in de pensioenovereenkomst, maximaal 4 kwartalen (= 1 jaar). Enige verzekeraar in de vergelijking die faillissement dekt.
• Rente bij arbeidsongeschiktheid (inkomensverlies) Bij algehele arbeidsongeschiktheid erkend door het ziekenfonds, na een carenztijd van 30 dagen, wordt een maandelijkse rente uitgekeerd. Bedrag = 6× de gemiddelde nettopremie op jaarbasis, met een maximum van €13.200/jaar (minimum €9.000 tijdens de eerste 3 jaar voor wie de maximale bijdrage heeft gestort). De totale uitkering mag nooit meer bedragen dan de jaarlijkse vergoedingsbasis — maximale uitkeringsduur dus afhankelijk van het bedrag, in de praktijk ca. 1 jaar. Niet beschikbaar voor wie na 60 jaar aansluiting nam. Loopt tot wettelijke pensioenleeftijd.

⚠️ Bij arbeidsongeschiktheid door een ongeval en een duur van meer dan 60 dagen: AXA betaalt ook de rente die overeenstemt met de carenztijd van 30 dagen met terugwerkende kracht.

• Forfaitaire vergoeding bij ernstige ziekte €750/maand gedurende 6 maanden (= max. €4.500 in totaal), uitkeerbaar vanaf de maand na diagnose. Slechts eenmaal uitkeerbaar tijdens de beroepsloopbaan. De gedekte ziekten zijn 27 in totaal.